PERSONAL FINANCE STUDIO / FINANCIAL OVERVIEW
把每一筆錢，看得更清楚。
從支出、預算到資產，用數據幫你掌握接下來的選擇。
正在試看示範帳本虛構資料僅呈現在新版圖表；原始帳務報表暫時隱藏，且不會寫入正式帳本。
YOUR MONEY AT A GLANCE
本月財務脈動
真實帳本
01 / CASH FLOW
錢，這幾個月怎麼流動？
以已記錄資料呈現各月收支；未結束月份與完整月份不能直接等量比較。
已入帳收入支出淨額
02 / SPENDING MIX
都花在哪些地方？
點選類別，直接查看對應的交易。
03 / NEXT ACTIONS
現在值得注意的事
根據帳本自動整理，不用問 AI 也能掌握。
04 / LATEST ACTIVITY
最近的資金動態
追溯最近幾筆紀錄，快速找回交易。
完整帳務報表DETAILED REPORTS
MONTHLY DASHBOARD
本月已入帳現金收入
—
本月啟用預算
—
本月已支出
—
本月現金結餘
—
已入帳收入－支出
本月各類別額度
依交易日期與交易類別自動統計；匯入載具／信用卡、手動記帳都會同步連動。
可支配禮券
—
電子／實體禮券獨立顯示，不混入銀行現金。
本月支出分類占比
本月每日支出趨勢
依交易日期統計每日支出；公司代購／排除個人統計的交易不計入。
最近交易
本月收入明細
本月異常消費
以目前月份各分類支出，和前 3 個月平均比較；同時參考預算使用狀況。
月底支出預測
依本月至今的實際消費速度、分類特性與已知預算推估月底結果。
AI DECISION SUMMARY
AI 財務決策摘要
整合本月收支、預算、近期異常與月底預測，直接整理成可執行的重點。
尚未分析
尚未產生分析
查看本次分析依據
尚未產生分析
預算進階分析
跨月預算只會把「沒花完的額度」帶到下個月；交易本身仍只屬於實際交易月份。
THE INSIGHT LAB / EXPLORE YOUR MONEY
財務洞察，
把數字變成答案。
互動式月度比較、消費日曆、店家排行與帳戶水位。每個數字都來自你的帳本。
示範資料檢視中此頁的示範交易均為虛構，不會修改帳本。
COMPARATIVE ANALYSIS
收入與支出，逐月對照
切換期間或點選柱狀圖月份，可深入查看該月資料。
MONTHLY COMPARISON
這個月 vs 上個月
只比較已經記錄的真實支出。
SPENDING CALENDAR
哪一天最容易花錢？
顏色越深代表當日淨支出越高，點選日期看明細。
MERCHANT INTELLIGENCE
常去的店家，花了多少？
依目前月份彙總交易，退款會沖減金額。
BUDGET RADAR
預算警戒雷達
依已設定的預算計算。跨月滾存與年度預算沿用原有規則。
ASSETS & LIABILITIES
資金在哪裡？信用卡欠多少？
資產帳戶與信用卡應付分開呈現，不互相混算。
ANNUAL ANALYSIS
全年已入帳收入
—
全年已支出
—
有支出月份月均
—
最大支出類別
—
年度支出分類占比
每月支出趨勢
每月支出明細
| 月份 | 支出 | 已入帳收入 | 收支差額 | 最大支出類別 |
|---|
年度分類排行
收入紀錄
| 日期 | 類型 | 名稱 | 金額／面額 | 狀態 | 入帳帳戶 | 備註 |
|---|
新增收入
「預計」收入可先指定預計入帳帳戶；只有標記為已取得後才影響帳戶餘額。
範例：一次性收入可直接登記在實際取得月份，若尚未拿到可先設為「預計」，不會提前算入其他月份。
全部交易
匯入信用卡帳單
支援 PDF（文字型，可輸入密碼）／CSV／Excel。自動辨識日期、店家、金額與發卡銀行。
匯入載具明細
支援 CSV／Excel（含財政部 M|D 格式）。依發票號碼彙總，再和既有交易比對。
從初版搬資料
在舊網站按「匯出 Excel」，把下載的檔案選進來；分類會自動對應到本版類別。
待核對發票
同一天有多筆同金額交易、系統沒把握要合併哪一筆時，會先放這裡，避免重複記帳。
自動比對規則
所有匯入都會先顯示預覽，按「確認寫入帳本」才會存檔。
① 發票號碼相同 → 合併。② 同日期＋同金額＋店家相似 → 合併。③ 前後 3 天內同金額（刷卡日和發票日常差一兩天）→ 載具預設合併、信用卡提示可能重複。④ 同日同額有多筆 → 載具放「待核對」，信用卡提醒確認。⑤ 負數金額（退款、繳卡費）→ 預設略過。⑥ 合併時若原本分類是「其他」，會補上新分類；已有分類不會被覆蓋。
① 發票號碼相同 → 合併。② 同日期＋同金額＋店家相似 → 合併。③ 前後 3 天內同金額（刷卡日和發票日常差一兩天）→ 載具預設合併、信用卡提示可能重複。④ 同日同額有多筆 → 載具放「待核對」，信用卡提醒確認。⑤ 負數金額（退款、繳卡費）→ 預設略過。⑥ 合併時若原本分類是「其他」，會補上新分類；已有分類不會被覆蓋。
新增一筆支出
若之後匯入載具或信用卡，系統會先用發票號碼，再用日期＋金額＋店家做合併比對，避免手動紀錄被重複計算。
內部轉帳／繳卡費／儲值
轉帳只是錢換地方放，不算收入也不算支出。例：銀行 → 信用卡＝繳卡費（應付款減少）；信用卡 → 開心卡＝刷卡買禮券（應付款增加、禮券餘額增加）。之後用禮券買東西，才算消費。
免費獲得禮券／回饋金
帳戶餘額會增加；預設不算進「本月收入」，避免把贈品當薪水。回饋金存入信用卡時，會減少應付款。
預算設定
| 類別 | 狀態 | 模式 | 額度 | 起始月 | 本期已花 | 本期可用 |
|---|
新增／修改預算
例如健身房 599 元目前尚未開始，可先保留為「暫停／未開始」，不會算入本月總預算。之後再啟用即可。
專案型支出
新增專案
現金／銀行／電子錢包／禮券
餘額＝起始餘額＋所有交易分錄。實際金額和帳面不同時，按「校正餘額」：可選「未記雜支」（差額算支出）或「餘額誤差」（只調餘額）。信用卡的應付款列在下方。
其他資產
預留資金
帳戶管理
| 名稱 | 類型 | 起始 | 目前餘額／應付 | 狀態 |
|---|
每張信用卡請分開建立，填上末四碼與關鍵字，匯入帳單時就會自動選對卡。LINE Pay、Apple Pay、全支付這類只是「支付通道」，不用建成帳戶：記帳時選實際扣款的卡或帳戶，再選支付通道即可。停用的帳戶不會出現在新交易選單，但歷史紀錄保留。
分類管理
可重新命名、停用或刪除。重新命名會同步更新歷史交易與同名預算；已有歷史交易的類別不可直接刪除，可改用停用。
AI 分類記憶
你手動改過的店家（人工），以及 AI 判斷成功的店家（AI），都會記在這裡；下次遇到同店家直接套用，不再呼叫 AI。人工的優先、不會被 AI 覆蓋。
雲端同步（電腦、手機共用同一本帳）
連上後，資料以雲端（Cloudflare D1）為準：每次修改會自動上傳，打開網頁、切回視窗時會自動抓最新資料。沒網路時照常記帳，連上網後自動補傳。兩台裝置同時改同一筆時，以先存進雲端的為準，另一台會收到提醒。
資料管理
資料存在此瀏覽器 localStorage。換裝置前請匯出 JSON 備份。正式版第一次開啟是空白帳本，不會讀取舊版資料（舊資料保留不動）。JSON 備份含版本號；如果手動還原 V5 的備份，會先自動轉換成 V6 格式。